大马2026年实施车贷新规，节省利息高达48%
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大马2026年实施车贷新规，节省利息高达48%
马来西亚国会已于 2025年10月初 通过备受关注的《Hire Purchase Amendment Bill 2025》（《2025年分期付款修正法案》）。
这一改革被视为本地汽车贷款制度数十年来最重大的变革之一，预计将在 2026年中或年底正式生效，为全国新车主带来实质性的利息节省。
💡 从“平息制”到“余额递减制”：透明又公平
长期以来，马来西亚车贷均采用 “平息制（Flat Rate）”。在这种制度下，贷款利息是以最初贷款本金计算，无论贷款人何时还清，利息都固定不变。
举例来说，即便你提早两年结清车贷，也无法显著节省利息成本。
新修法案则改为 “余额递减制（Reducing Balance Method）”。
这意味着利息将仅根据尚未偿还的贷款余额计算，
📉 随着本金减少，利息也会逐渐下降。
这种方式在国际金融体系中已被广泛采用，被认为更加 合理、透明且对消费者友好。
💰 两大直接好处：车主实质性节省
1️⃣ 提前结清车贷可显著节省利息
在新制下，如果车主选择提前清还贷款，他们只需支付至还款日为止的实际利息，不再被锁定于总利息结构。
这对于经常提前还款的消费者来说，将是一笔不小的节省。
2️⃣ 整体贷款成本下降
即使在相同的名义利率下，余额递减制的总利息通常比平息制更低。
例如，一笔年利率3%、5年期的贷款，在平息制下计算的总利息远高于余额递减制下的结果。
根据 Threads 上用户的估算，如果银行以 3% 统一利率计算，
📊 利息节省幅度可达 48%！
以最受欢迎的国民车型 Perodua Myvi 为例：
旧制下总利息约 RM11,000+
新制下则仅需约 RM5,300+
差距接近一半，可谓新车主的重大利好。
🚗 不影响车价，但改变购车“总成本”
值得注意的是，这项修法 不会影响汽车厂商或经销商的标价。
新车售价维持不变，但整体购车财务负担将因利息下降而明显减轻。
也就是说，买同样一辆车、贷款同样的金额，未来你可能会付出更少的钱。
对计划在 2026 年后购车的人来说，这是一个值得等待的政策转折点。
📅 政策何时生效？
根据官方信息，《Hire Purchase Amendment Bill 2025》目前已获国会通过，但具体生效时间仍待政府公布。
预计将在 2026年中至年底之间实施。
一旦正式生效，所有新的分期购车合约都必须采用余额递减制。
📈 总结：新法案将重塑马来西亚车贷市场
这项改革不仅让贷款利息计算更透明，也意味着金融机构需重新调整车贷产品结构。
消费者将获得更清晰的贷款利息明细，
而提前还款者也能真正“花更少的钱开同一辆车”。
对于计划在未来一两年内购车的消费者来说，
👉 延后至新制度生效后购车，或将更划算！
✅ 结语：消费者更有保障，车贷更合理
《2025年分期付款修正法案》象征着马来西亚汽车金融体系迈向更公平透明的新时代。
随着“平息制”逐步退出历史舞台，
车主终于能真正根据实际贷款余额支付利息，
实现“早还早省、少借少付”的合理原则。
未来，当你再次坐上新车时，
不仅感受到驾驶的自由，也能感受到钱包的轻松。
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